Besicherung

Aufgrund einer hohen Standardisierung sind Beantragung und Abwicklung recht einfach. Oftmals genügen Gehaltsnachweis und eine positive Schufa-Auskunft. Eine Besicherung erfolgt in aller Regel nicht.

Aus Kostengründen verzichten heute auch manche Banken selbst bei KFZ-Finanzierungen auf die früher übliche Sicherungsübereignung, bei der das Fahrzeug der Bank zur Absicherung des Kredits übereignet wurde. Dies erforderte zusätzliche Tätigkeiten wie z.B. die Verwaltung und Verwahrung der Fahrzeugunterlagen sowie deren vorübergehende Herausgabe, wenn behördliche Eintragungen notwendig wurden. Dieser Handlingaufwand erhöht für die Banken die Kreditkosten spürbar.

Kosten

Der Zinssatz für Ratenkredite bewegt sich meist zwischen denen für Baufinanzierungen, die aufgrund ihrer Besicherung relativ günstig sind, und denen für Dispositionskredite. Allerdings werden Ratenkredite oft auch subventioniert. So bieten Automobilhersteller besonders günstige, manchmal an bestimmte Modelle gekoppelte Finanzierungen an, bei denen der Zinssatz unter den Refinanzierungskosten der finanzierenden Bank liegt. Derart niedrige Zinssätze werden dadurch möglich, dass sich der Hersteller und manchmal auch der Händler an den Kreditkosten beteiligt.

Im Kreditvertrag muss auch der Effektivzins angegeben werden. Dieser beinhaltet neben der reinen Verzinsung zum sogenannten Nominalzinssatz auch sämtliche Gebühren und sonstige Kosten, die mit dem Kredit entstehen. Aus diesem Grund ist der Effektivzins höher als der Nominalzins.